Kredi Notu Düşük Olanlar Kredi Çekebilir mi?

Kredi Notu Düşük Olanlar Kredi Çekebilir mi? Findeks tarafından banka müşterilerine verilen kredi notu; müşterilerin kredi taksitlerini düzenli ödeyip ödemediklerine, kredi borçlarının toplam miktarına, hangi sıklıkla kredi çektiklerine dair detaylı bilgiler veriyor.

Kredi notu düşük olanlar; genellikle bankalara kredi ya da kredi kartı başvurusu için gittiklerinde başvuruları bankalar tarafından reddediliyor.

Bu durum; müşterilerin borçlarını zamanında ödememelerinden, çoğunlukla son ödeme tarihlerini geçirmelerinden yani taksitlerini aksatmalarından kaynaklanıyor.

Bununla birlikte bazı bankalar, kredi notu düşük olan kişilere bile kredi verebiliyorlar.

Bu yazımızda kredi notu düşük olanlar, nasıl kredi çekebilir? sorusunu yanıtlamaya, kredi notu düşüklere kredi veren bankaları sizlerle paylaşmaya çalışacağız.

Findeks Kredi Notu Nedir?

2015 yılında 9 büyük banka tarafından kurulan ve yıllar içerisinde diğer bankaların da üye olduğu Findeks kredi notu; banka müşterilerinin kredi kullanım yoğunluklarına, kredi taksitlerini gününde ödeyip ödemediklerine dair bilgiler içeren bir puanlama sistemi olma özelliği taşıyor.

Ülkemizdeki bankalar; müşterilerin Findeks kredi notlarına bakarak, onlara kredi verip vermeyeceklerine karar veriyorlar.

Findeks kredi notu; müşterilerin borçlarını zamanında ödeyip ödemediğine dair bilgi veriyor.

Bankalar da müşterilerinin kredi notlarını referans olarak kabul ediyorlar.

Findeks; banka müşterilerine 1-1900 aralığında puanlar veriyor.

Bu puanlama sistemine göre;

• Kredi notu 1-699 aralığındaki müşteriler; çok riskli gurubunda bulunuyorlar. Yani bu müşteriler; genellikle kredi taksit ödemelerini geciktiriyorlar.
• Kredi notu 700-1099 aralığındaki müşteriler; orta riskli grupta yer alıyorlar. Bu müşteriler ise kefil ve ipotek göstermek vb. birtakım şartları karşılamak koşuluyla kredi çekebiliyorlar.
• Kredi notu 1100-1499 aralığındaki müşteriler; az riskli grupta bulunuyorlar. Bu kişilerin kredi başvurularının kabul edilme ihtimali; önceki diğer iki gruba göre daha kolay oluyor.
• Kredi notu 1500-1699 aralığındaki müşteriler; iyi grubunda bulunuyorlar. Bu kişilerin kredi başvuruları, çoğunlukla kabul ediliyor.
• Kredi notu 1700-1900 arasındaki müşteriler ise banka müşterileri tarafından en çok sevilen yani borçlarını aksatmadan düzenli bir şekilde ödeyen grup olarak biliniyor. Bu gruptaki müşterilerin başvuruları ise her daim kabul ediliyor ve bu müşteriler; yüksek limitli kredilere başvurabiliyorlar.

Findeks; bankalardan daha önce kredi çekmemiş ya da kredi başvurusunda bulunmamış müşterilerine ise ‘0’ kredi puanını veriyor.

O puan; müşterilerin daha önce ya da uzun bir süredir bankalara kredi ya da kart başvurusunda bulunmadığını gösteriyor.

Bu kişiler; kredi notu 1-699 aralığında olan yani çok riskli gruptaki kişilere göre daha kolay kredi çekebiliyorlar.

Kredi Notu Düşük Olanlar, Nasıl Kredi Çekebilir?

Kredi puanı; 1-699 aralığındaki müşterilerin daha önce de bahsettiğimiz gibi kredi ya da kredi kartı başvuruları genellikle olumsuz sonuçlanıyor.

700-1099 aralığındaki müşteriler ise kefil, ipotek vb. birtakım şartları karşılamak koşuluyla bankalara kredi başvurusunda bulunabiliyorlar.

Ancak kredi puanı düşük olan müşterilere bankalar; çoğunlukla yüksek limitli krediler vermekten de kaçınıyorlar.

Kredi puanınız düşükse yani 1-699 aralığındaysa aşağıdaki yöntemler sayesinde kredi çekebilmeniz mümkün:

• Teminat göstermek:

Bankalar; kredi notu düşük olan müşterilerine müşterilerinin kredi taksitlerini ödeyemeyeceklerini düşündükleri için kredi vermekten kaçınıyorlar.

Ancak müşteriler; taşınır veya taşınmaz birtakım mallarını teminat olarak göstermek şartıyla kredi çekebiliyorlar.

Bu noktada bankalar tarafından teminat gösterilen taşınır veya taşınmaz mallar için ‘eksper’ gönderiliyor.

Eksper yani değerleme uzmanı; taşınır ya da taşınmaz mallara dair ‘krediye uygunluk raporu’ hazırlıyor.

Eksper tarafından hazırlanan bu raporun bankalar tarafından krediye uygun olarak görülmesi halinde müşteriler, kredi çekebiliyorlar.

Teminat gösterilen taşınır ya da taşınmaz malların da birtakım özelliklere sahip olmaları gerekiyor.

Bu özellikleri kısaca aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz:

• Teminat gösterilecek olan konutun tapuda ‘mesken’ olarak kayıtlı olması ve müşterinin kat irtifakı ya da mülkiyetine sahip olması
• Teminat gösterilecek olan konutun işyeri olması halinde müşterinin kat irtifakına veya mülkiyetine sahip olması
• Teminat gösterilecek tüm gayrimenkullerin ek yapı ya da tadilatlarının bulunmaması, daha sonra yapılan tüm ek yapı ve tadilatların konut projesine işlenmiş olması
• Teminat gösterilecek gayrimenkullerin birden çok kişi üstüne kayıtlı olması durumunda diğer hak sahiplerinin ipotek için tapuda vekalet vermesi ya da imza atmaları
• İpotek gösterilecek taşınmaz, yeni bir yapı ise en az %80’inin tamamlanmış olması
• Teminat gösterilecek yani ipotek konulacak taşınmaza dair tüm hak sahiplerinin ve eşlerinin yasal izin vermeleri

Yukarıdaki şartların gerçekleşmesi halinde müşteriler; gayrimenkullerini ya da değerli taşınır mallarını ipotek olarak gösterebiliyor yani bankalara teminat verebiliyorlar.

Bu noktada kredi çekecek müşterinin yanı sıra eşlerinin de yasal izninin olması; bankalar tarafından talep ediliyor.

• Kefil göstermek:

Kredi çekmeyi planlayan müşterilerin kefil göstermeleri de bankalar tarafından borcun ödenmeme riskinin azaldığının düşünülmesi anlamına geliyor.

Çünkü bu durumda, kredi çeken müşteri borcunu ödemediğinde bankalar; kefil olan kişilerden borcu tahsil ediyorlar.

Bununla birlikte kefil olarak gösterilen kişilerin de birtakım özelliklere sahip olması gerekiyor.

Kefil gösterilecek kişilerde aranan bu özellikleri kısaca aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

• Kredi puanının yüksek olması
• SGK kayıtlarının bulunması ve düzenli gelir sahibi olmaları
• Kefil olacak kişi şayet evliyse eşinin onayının yani rızasının da yazılı olarak alınması (eş muvafakatnamesi)

İpotek ya da kefil gösterecek kişilerden genel şartlarının yanı sıra özel şartlar da aranabiliyor.

Bankalar; müşterilerinden birtakım özel şartları karşılamalarını da bekliyor.

Örneğin; kefil göstererek krediye başvuran kişiden kefilin memur olması talep edilebiliyor.

Bu noktada bankanıza danışarak, ipotek ve kefil ile kredi çekme şartlarına dair ayrıntılı bilgi edinebilirsiniz.

• Düşük Tutarlı Kredi Kullanmak:

Bazı bankalar; kredi notu düşük olan kişilere düşük limitli krediler verebiliyorlar.

Özellikle aylık geliri yüksek olan kişilerin kredi notları düşük olsalar dahi kredi çekebilme ihtimalleri de yükseliyor.

Aylık geliriniz yüksekse hane halkı gelirinizi beyan etmek suretiyle bankalardan herhangi bir kefil ya da ipotek göstermeksizin, 5.000- 10.000 TL gibi düşük limitli kredilerden çekebilirsiniz.

Kredi Notu Sıfır Olanlar Kredi Çekebilir mi?

Daha önce bankalardan hiçbir şekilde kredi çekmemiş hatta kredi kartı kullanmamış kişiler bile kredi çekebiliyorlar.

Günümüzde bazı bankalar; kredi notu sıfır olan kişilere dahi kredi veriyorlar.

Ancak bu kişilere verilen kredi limitleri, genellikle düşük oluyor.

Kredi notunuz sıfırsa kredi puanınızı yükselterek, daha kolay bir şekilde kredi çekebilirsiniz.

Bu noktada bankalara kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi kartı çıkartmanızı ve kredi kartı borçlarınızı zamanında ödemenizi, kart ödemelerinizin son ödeme tarihini asla geçirmemenizi öneriyoruz.

Kredi kartınıza otomatik ödeme talimatı vererek, su, elektrik, doğalgaz, telefon faturası vb. birtakım faturalarınızı otomatik ödeme talimatı ile düzenli bir şekilde ödeyerek, 1 yıl gibi kısa bir zaman dilimi içerisinde Findeks kredi puanınızı yükseltebilirsiniz.

Böylelikle bankaların yüksek limitli kredilerine başvurma şansını elde edebilirsiniz.

Kredi Notu Düşüklere Kredi Veren Bankalar 2023

Ülkemizde kredi notu düşük olan kişilere bazı bankalar; düşük limitli krediler verebiliyorlar.

Kredi puanı düşük kişiler; genelde 5000-10000 TL aralığındaki kredilerden yararlanabiliyorlar.

Bazı bankalarda ise bu limit; 20 BİN hatta 25 BİN TL’ye kadar yükselebiliyor.

Kredi notu düşüklere kredi veren bu bankaları aşağıdaki şekilde sıralayabiliriz:

• Burganbank
• Odea Bank
• Alternatif Bank
• ICBC Turkey Bankası
• Garanti BBVA
• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• Aktifbank
• QNB Finansbank
• Fibabanka

Yukarıdaki bankalar; Findeks kredi puanı düşük olan müşterilerine 60 ay vadeli krediler sunuyorlar.

Bu kişiler; kredi sicillerini bozan yani kredi puanlarını düşüren borçlarının tamamını ödedikleri taktirde 20 hatta 25 BİN TL’ye varan kredilere de başvurabiliyorlar.

Emekli kişiler; emekli maaşlarını yukarıdaki bankalardan birine taşımaları ve geçmiş borçlarını ödeyerek, kapatmaları halinde 20 BİN TL kredi çekebiliyorlar.

Tabii ki yukarıdaki bankalara kredi başvurusunda bulunabilmeniz için öncelikle eski kredi borçlarınızı ödemiş olmanız gerekiyor.

İcralık olan kişilerin de öncelikle tüm borçlarını ödemeleri gerekiyor.

Kredi puanı düşük olan kişiler; Aktifbank’a başvurmaları halinde maksimum 25 BİN limitli kredilerden yararlanabiliyorlar.

25 BİN limitli Aktifbank kredilerinin maksimum 36 ay vadeleri bulunuyor. Yani kredi çeken kişilerin borçlarını en fazla 3 yıl içerisinde ödemeleri gerekiyor.

Aktifbank; kredi başvurusunda bulunan kişilerden hiçbir şekilde maaş bordosu, ipotek ya da kefil de talep etmiyor.

Kredi notu düşük ya da sıfır olan kişilere kolaylıkla kredi veren bir diğer banka olan Burganbank da %2.99 faiz oranı ile müşterilerine krediler sunuyor.

Müşteriler; 36 ay vadeli bu kredilere başvurabiliyorlar.

Kredi puanı düşük olanlara kredi verme konusunda cömert bir şekilde davranan Alternatif Bank ise 50 BİN TL’ye varan ihtiyaç kredilerinden yararlanabilmenize olanak tanıyor.

Aynı şekilde Odeabank da kredi notu düşük müşterilerine 50 BİN TL’ye varan krediler sunuyor.

Kredi puanı sıfır ya da düşük olan kişilerin başvurabilecekleri bir diğer banka olan ICBC Turkey Bankasına başvurarak, 50 BİN TL’ye kadar kredi çekebiliyorsunuz.

Kredi notuna bakmayan bankalar listemizin bir diğer üyesi olan Garanti BBVA’dan kredi çekebilmeniz içinse en az 3 ay boyunca sigortalı bir işte çalışıyor olmanız gerekiyor. Üstelik banka; 1000 TL limite sahip kredi kartını da müşterilerine kolaylıkla veriyor. Garanti BBVA’dan maksimum 40 BİN TL’ye kadar kredi çekme şansınız bulunuyor.

Riskli müşteriye kredi veren bankalardan Ziraat Bankası; kredi notu düşük ya da sıfır olan ve kredi çekmek isteyen müşterilerinden öncelikle en az 6 aydır sigortalı bir işte çalışıyor olmalarını talep ediyor. Yani sigortalı bir işi olmayan kişilere kredi vermiyor. Kredi notu sıfır olan kişiler; 50 BİN TL’ye varan kredilerden faydalanabiliyorlar.

QNB Finansbank müşterileri en az 3 aydır aynı işyerinde sigortalı olarak çalışıyor olmaları halinde kredi notları sıfır ya da düşük olsa dahi kredi çekebiliyorlar.

Müşteriler; maksimum 10 BİN TL limitli kredilere başvurabiliyor, kredi taksitlerini en fazla 60 ay vade ile ödeyebiliyorlar.

Kredi Notu 0 Olana Kredi Veren Bankalar

İlk kez bankalardan kredi çekecek olan müşterilere kredi veren bankaları aşağıdaki şekilde sıralayabiliriz:

• QNB Finansbank
• Garanti BBVA
• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• ICBC Turkey Bank
• Burgan Bank
• Fibabanka
• Alternatif Bank
• Aktif Bank
• Odea Bank

Kredi notu düşük olan kişilere kredi sunan bankalar; aynı zamanda kredi notu sıfır olan kişilerin de kredi başvurularını kabul ediyorlar.

Kredi puanı sıfır olan kişiler; yukarıda bankalardan kredi çekebiliyorlar. Tabii ki yalnızca düşük limitli kredilere başvurabiliyorlar.

Kredi sicili bozuk olan müşteriler; borçlarını kapatmaları halinde yukarıda bankalar sayesinde kredi çekebiliyorlar.

Bu yazımızda kredi notu düşük olanlar nasıl kredi çekebilir? Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar hangileridir? sorularını kısaca yanıtlamaya çalıştık.

Sizler de konuyla ilgili her türlü soru ve görüşlerinizi yazımızın yorum kısmına yazabilir; kredi notu düşüklere kredi veren banka önerilerinizi değerli okuyucularımızla paylaşabilirsiniz.

Findeks Kredi Notu Nasıl Öğrenilir? ( Ücretsiz Yöntem)