Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama (%8,5)

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama; Yalnızca esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatiflerine üye olan kişilerin başvurabilecekleri bir kredi türü olan esnaf kefalet kredisine korona virüs sürecinde gösterilen ilgi her geçen gün daha da artıyor.

Özellikle pandemi sürecinde işletmelerinde müşteri ağırlamaları yasaklanan restaurant, cafe, bar vb. işletmeler, kira ve personel giderlerini daha rahat bir şekilde karşılayabilmek ve pandemi sürecini en az hasarla atlatabilmek adına esnaf kefalet kredisine başvurmayı tercih ediyorlar.

Maksimum 500 BİN TL’ye kadar uzanan bu krediye daha önce de belirttiğimiz gibi sadece kooperatif üyeleri başvurabiliyorlar.

Yani yalnızca esnaf ya da sanatkar olmak, esnaf ve sanatkar odalarına üye olmak; bu krediden yararlanma noktasında yeterli olmuyor.

Aynı zamanda ödenmemiş kredi borcu olan, kredi borcu icra yoluyla tahsil edilen, kredi borcunu ödemede temerrüde düşen kişiler, kredi borcu protesto edilenler ve banka kredi notu düşük olanlar; kooperatif üyesi olsalar dahi bu krediden yararlanamıyorlar.

Bu yazımızda kısaca esnaf kefalet kredisine başvurmayı düşünen kooperatif üyeleri için ‘esnaf kefalet kredi hesaplama’ nasıl yapılır?  Esnaf kefalet kredi faiz oranı nedir? vb. bu konuya dair en çok merak edilen soruları yanıtlamaya, sizleri aydınlatmaya çalışacağız.

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranı

Ocak ayında yapılan güncelleme ile önceki yıl %4.5 olan esnaf kefalet kredi faiz oranı, %9.5 olarak ciddi bir artış gösterdi.

Aylık ödenmesi gereken kredi faiz oranı ise %0.70 olarak açıklandı.

Yani yeni yılda başvurusu onaylanan kişiler; 12 aydan başlayan ve 60 aya kadar uzanan vadelerle kredi çektiklerinde aylık %0.70; yıllık %8.5 oranında faiz ödeyecekler.

Esnaf kefalet kredi başvurusu kabul edilen müşterilerden bir miktar dosya masrafı kesilmekle birlikte yıllık %1 oranında da komisyon alınıyor.

Banka; tüm taksitlerini ödeyen yani borcu biten kişilere %2 oranında kestiği bloke sermayesini geri ödüyor.

Müşteri tarafından ipotek olarak gösterilen gayrimenkuller için banka tarafından herhangi bir eksper masrafı ise alınmıyor.

TESKOMB hisse oranı olarak %0.25 oranında kesintiye gidiliyor.

TESKOMB risk sermayesi olarak yıllık %1, bölge birliği hisse oranı olarak ise %0.25 kesinti yapılıyor.

Kredi Faiz Oranları
VADE	FAİZ ORANI (yıllık)
1 yıla kadar	% 8,5
1 yıldan fazla	% 8,5
Şahıs üst limitleri maksimum 200.000TL
Kredi vadeleri maksimum 5 yıl

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama 2023

Yıllık %9,5 oranında bir faiz ödemek gerekiyor.

Müşteri, kredi alırken kredisini bir miktar kesintili olarak alıyor. Kesintiye dosya masrafları ve diğer masraflar, dahil ediliyor.

Bu masraflar içerisinden yalnızca bloke sermayesi; müşterinin taksitleri bittiğinde müşteriye geri veriliyor.

Sizlerle 2023 yılı için ortalama kredi hesaplama değerlerini paylaşmaya çalışacağız.

En doğru sonuçlar için üye olduğunuz esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatifini ziyaret edebilir, ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.

Aynı zamanda internetteki kredi hesaplama arama motoru ve tablolarından da yararlanarak, ortalama bir değer elde edebilirsiniz.

Peki, esnaf kefalet kredisi nasıl hesaplanır? Gelin, bu soruyu birlikte yanıtlamaya çalışalım:

Esnaf Kefalet Kredi Ödeme Tablosu

48 ay vadeli yani 4 yıl için çekilen esnaf kredisi için ödeme tablosu:

Çekilen kredi tutarı:           Aylık taksit:

10 BİN TL                            261 TL

20 BİN TL                            522 TL

30 BİN TL                            783 TL

40 BİN TL                            1044 TL

50 BİN TL                            1.305 TL

70 BİN TL                            1.827 TL

80 BİN TL                             2.088 TL

100 BİN TL                           2.611 TL

120 BİN TL                           3.133 TL

150 BİN TL                           3.916 TL

200 BİN TL                           5.221 TL

300 BİN TL                           7.832 TL

100 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama 2023

Esnaf kefalet kredisi çeken kişiler, genellikle 60 ay yani 5 yıllık vadelerden yararlanabiliyorlar.

Yatırım amacıyla kredi çeken esnaflar ise 200 BİN TL üstü kredi çekebiliyorlar.

Yatırım söz konusu olduğunda esnaflar, 500 BİN TL’ye kadar krediye başvurabiliyorlar. Başvuruları onaylandığında ise vade süresi 7 yıla kadar uzayabiliyor.

100 BİN TL Kefalet Kredisi çeken bir esnafın vade sayısına göre aylık ödemesi gereken miktarı aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz:

Vade sayısı:                         Aylık taksit tutarı:

12 ay                                    8.884 TL

24 ay                                    4.699 TL

48 ay                                   2.611 TL

60 ay                                    2.188 TL

***100 BİN TL çeken kişi; 12 ay için de 60 ay için de aylık %0.70 oranında faiz ödüyor.

200 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama 2023

Kooperatiflere üye olan esnaflar; işletmelerine dair araç, gereç, onarım, makine, teçhizat vb. temel ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla yani işletme kurulum maliyeti kapsamında 200 BİN TL kredi çekebiliyorlar.

200 BİN TL kefalet kredisine dair aylık taksit tutarını ve vade sayılarını aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

Vade sayısı:                               Aylık taksit tutarı:

12                                               17.768 TL

24                                                9.398 TL

36                                               6.607 TL

48                                                5.212 TL

60                                               4.375 TL

50 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama 2023

50 BİN TL kefalet kredisi almaya hak kazanmanız halinde yararlanabileceğiniz vade sayısını ve aylık taksit ödemelerinizi aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

Vade sayısı:                                Aylık Taksit Tutarı:

12 ay                                        4.442 TL

24 ay                                        2.349 TL

36 ay                                        1.652 TL

48 ay                                        1.303 TL

60 ay                                        1.094 TL

50 BİN TL kefalet kredisi çeken kişinin de aylık %0.70 oranında faiz ödemesi gerekiyor.

10 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama 2023

Ufak tefek ihtiyaç ve giderlerini karşılamak için 10 BİN TL krediye başvuran esnafın aylık ödemesi gereken taksit miktarlarını ve vade sayılarını aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz:

Vade sayısı:                        Aylık Taksit Tutarı:

12 ay                                    888 TL

24 ay                                    470 TL

36 ay                                    330 TL

48 ay                                   261 TL

60 ay                                  219 TL

Halkbank Esnaf Kefalet Kredisi 2023

Halkbank, esnaf kefalet kredisi onaylanan müşterilerine kredi vermeden önce birtakım kesintilere gidiyor.

Kesintiler sonrasında müşterinin eline geçen net miktarı, çekilen kredi miktarına göre aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

5 yıl vadeli(60 ay için):

Çekilen Kredi:                            Net Ele Geçen Miktar:

10 BİN TL                                    9.325 TL

20 BİN TL                                    18.750 TL

50 BİN TL                                    47.025 TL

100 BİN TL                                  94.150 TL

150 BİN TL                                  141.275 TL

200 BİN TL                                  188.400 TL

Çekilen kredilerin faizleriyle birlikte geri ödendiği miktarı ise aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

Çekilen Kredi Miktarı:                Toplam Geri Ödenen:

10 BİN TL                                      13.193 TL

20 BİN TL                                      26.386 TL

50 BİN TL                                      65.964 TL

100 BİN TL                                   131.928 TL

150 BİN TL                                   197.892 TL

200 BİN TL                                   263.856 TL

Müşterinin tüm taksitlerini bitirdiğinde yani kredi borcu sona erdiğinde bankadan geri alabileceği iade miktarlarını ise aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz:

Çekilen Kredi Miktarı:                İade Miktarı:

10 BİN TL                                   200 TL

20 BİN TL                                   400 TL

50 BİN TL                                   1000 TL

100 BİN TL                                 2000 TL

150 BİN TL                                 3000 TL

200 BİN TL                                 4000 TL

**Örneğin 10 BİN TL kredi çeken kişi, faizleriyle birlikte aylık taksitlerini ödeyip, borcunu bitirdiğinde bankadan daha önce kesilen 675 TL’den 200 TL’sini geri alabiliyor.

Esnaf Kefalet Kredisi Kesintileri

Yukarıda da belirttiğimiz gibi kredi çeken kişi, kredi miktarını kesintili bir şekilde alıyor.

Yapılan kesintileri ve bu kesintilere dair rakamları aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz:

Kredi Risk Fonu Kesintisi: %1

Bloke Sermayesi Kesintisi: %2

Masraf Karşılığı Kesintisi %1.5

100 BİN TL kefalet kredisi için yapılan kesintiler;

BLOK Sermaye Kesintisi: 2 Bin TL

Risk Kesintisi: BİN TL

TESKOMB Kesintisi: 250 TL

Belirlenen Sermaye Ortak Bedel Kesintisi: 100 TL

Bölgelere Göre Kesinti: 250 TL

Dosya Masrafları: 1500 TL

Diğer Kesintiler: 750 TL

TOPLAM KESİNTİ: 5850 TL

Yukarıdaki tüm kesintiler yapıldıktan sonra 100 BİN TL kredi çeken müşteriye 94.150 TL veriliyor.

***TESKOMB: Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Merkez Birliği

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Daha önce de belirttiğimiz gibi bu krediden yalnızca kooperatif üyeleri yararlanabiliyorlar.

Krediye başvurmak isteyen esnaf ya da sanatkarların başvuru dilekçesi hazırlayıp, gerekli evrakları da toparladıktan sonra üye oldukları kooperatife bizzat gitmeleri gerekiyor.

Başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından başvuru sahibi tarafından yapılan başvuru değerlendiriliyor.

Maksimum 15 gün süren değerlendirme süreci sonrasında kişiye olumlu ya da olumsuz cevap veriliyor.

Değerlendirme sürecinde kişiye maksimum ne kadar bir kredi verilebileceği de hesaplanıyor.

Hesaplama esnasında kişinin aylık geliri, maddi durumu dikkate alınıyor.

Aynı zamanda kişinin ödenmemiş, icra ile tahsil edilmiş, protesto edilmiş ya da temerrüde düşmüş eski kredi borçlarının bulunup bulunmadığına da bakılıyor.

Yönetim kurulu, kişinin banka kredi notunu da göz önünde bulunduruyor. Genellikle kredi notu düşük olan ya da kara listedeki kişilere kefalet kredisi vermiyor.

Kredi çekecek kişinin aynı zamanda en az iki adet kefil göstermesi de gerekiyor.

Gösterilecek kefillerin de aynı kooperatif üyesi olmaları bekleniyor.

Yani kooperatif üyesi olmayan esnaf ya da sanatkarların kefillikleri hiçbir şekilde kabul edilmiyor.

Yönetim kurulu, başvuru sahibinin yanı sıra kefillerin maddi durumunu, kredi borcunu ödeyip ödeyemeyeceklerini kapsamlı bir şekilde değerlendirdikten ve inceledikten sonra başvuruya olumlu ya da olumsuz yanıt veriyor.

Başvurusunu kabul ettiği üyelerin başvurusunu ise bizzat üye adına Halk Bankası’na yönetim kurulunun kendisi yapıyor.

Banka da kredi başvurusunu onayladığında kişi, kefalet kredisini alabiliyor.

Yani kişinin başvurusunun önce kooperatif yönetim kurulu ardından da Halk Bankası tarafından onaylanması gerekiyor.

Esnaf Kefalet Kredi Almak Şartları 2023

Devlet tarafından tahsis edilen kaynakların kullandırılması için T.Halk Bankası görevlendirilmiştir. Bu uygulamada kooperatif, ortağı olan esnaf ve sanatkara sadece bankaya karşı kefalet vermektedir. Esnaf ve sanatkarlara kullandırılan kredilerin faizleri ile ticari kredi faizleri arasındaki fark devlet tarafından karşılanmaktadır.

Ortaklık şartları

• Esnaf ve sanatkar olmak,
• Esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı bulunmak,
• İş veya ikamet yeri kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmak,
• Aynı zamanda başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olmamak.

Ortaklığa Giriş Şartları taşıyanlar;

• Yazılı olarak kooperatife müracaat ederler.
• Müracaat sahibinin durumu Yönetim Kurulu tarafından araştırılır.
• Kabul veya ret kararı 15 gün içerisinde ilgiliye yazılı olarak bildirilir.

Kooperatif, kredi talebi ile ilgili olarak;

• Ortağın ekonomik ve mali durumunu araştırır, istihbarat raporu veya bülteni düzenler ve kefalet haddini tespit eder,
• Kredi teklifini T. Halk Bankasına iletir.
• İletilen teklif T. Halk Bankasınca incelenir ve banka tarafından tekrar istihbarat yapılır.
• İstihbarat olumlu sonuçlandığı takdirde ortak kredilendirilir

Halkbank Esnaf Kefalet Kredisinden Kimler Yararlanabilir?

Esnaf kefalet kredisinden yalnızca kooperatif üyelerinin yararlanabileceğinden yukarıda bahsetmiştik.

Ancak kooperatif üyesi olmak da tek başına yeterli olmuyor.

Bu krediden yararlanma şartlarını yani başvuru koşullarını aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz:

• Kooperatif tarafından talep edilen tüm belgeleri eksiksiz bir şekilde hazırlamak
• Esnaf ve sanatkarlar kefalet ve kredi kooperatif üyesi olmak
• Birden fazla sayıda kooperatif ortağı olmamak
• En az bir yıldır esnaflık mesleğini icra ediyor olmak
• Vergi borcunun bulunmaması
• Banka kara listesinde olmamak
• Yüksek kredi puanına sahip olmak
• Daha önce ödenmemiş, temerrüde düşmüş, protesto edilmiş ya da icra yoluyla tahsil edilmiş kredi borcunun bulunmaması
• Esnaf ve sanatkar odasına üye olmak
• İşyeri adresinin ya da ikametgahın üye olunan kooperatif çalışma bölgesinde yani sınırlarında olması

Yukarıdaki tüm şartları taşıyorsanız; sizler de Esnaf Kefalet kredisine başvurabilirsiniz.

İşletme kredisi, iskonto kredisi ya da tesis kredisi çekebilir; işletmenizin nakit ihtiyaçlarını düşük faiz oranlarından yararlanarak karşılayabilirsiniz.

200 BİN TL’ye kadar işletme kredisi, 500 BİN TL’ye kadar araç satın alma, dükkan ve işyeri satın alma kredisi çekebilirsiniz.

Bu yazımızda esnaf kefalet kredisi hesaplama nasıl yapılır? sorusunu yanıtlamaya çalıştık.

Sizler de konuyla ilgili her türlü soru ve görüşlerinizi yazımızın yorum kısmına yazabilir, önerilerinizi değerli okuyucularımızla paylaşabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Şartları ve Başvurusu